ディーラーローンと銀行系カードローン、どちらがいいのか？

1 マイカーローンは銀行などの金融機関がもっとも低金利
- 1.1 ディーラーローンとカードローン
  - 1.1.1 ディーラーローンと銀行系カードローン、どちらがいいのか？
2 まとめ

銀行系のカードローンや消費者金融業者のカードローンをマイカーローンのようにして車を購入するというのは、そこまでお得な利用法ではありませんが、住信SBIネット銀行のカードローンのような低金利を売りにしているカードローンなどは、条件にもよりますがディーラーローンよりも安く借りることができる可能性があります。もちろん、使用用途を限定しているマイカーローンの方が低金利にはなります。今回はカードローンとディーラーローン、どちらが優れているのか見ていきましょう。

マイカーローンは銀行などの金融機関がもっとも低金利

マイカーローンを組む際に重要なのは、金利です。車のサポートやサービスの特典が付くとしても、ディーラーローンは銀行などの金融機関でマイカーローンを組んでしまい、別途必要なサポートやサービスに加入した方がいいでしょう。

1％金利が変わるだけで、総支払額は数万円単位で異なってきます。つまり、ディーラーローンを選んで特典としてサポートやサービスを受けるより、別途料金を支払いサポートやサービスに加入した方が、実はお得である可能性があります。

また、金利が高いよりも低いに越したことはありませんが、金利が安くてもJAマイカーローンのように、「保証料」というカラクリがある場合もあります。これは保証料が金利に上乗せされるので、一見するとお得ですが、よくよく調べると金利が1～2％程度、高いことになるわけです。

静岡銀行などの場合は、保証料込の金利を出していますので安心ですが、単純に金利の数字を見るのではなく、保証料などすべて組み込んだ金利を見て、比較検討をする必要があります。また、固定金利や変動金利などに関しても考える余地があります。

固定金利はマイカーローンを組んだときの金利が続く半面、変動金利よりは金利が高く設定されています。一方、変動金利は金融市場の動向で金利が変動しますので、場合によっては固定金利よりも金利が高くなることもあります。ただ、マイカーローンの返済期間を考えれば、そこまで大幅に金利が変動する可能性は低いといえます。

マイカーローンを組むのであれば、ディーラーローンよりも銀行などの金融機関から融資をしてもらいマイカーローンにした方が、様々な面で優れていますので、第一に検討するべきは銀行などの金融機関のマイカーローンです。

ディーラーローンとカードローン

銀行などの金融機関のマイカーローンの審査に通らない場合、検討すべきなのがディーラーローン、もしくは銀行系のカードローンです。

ディーラーローンに関しては、年利が4％～7％程度になります。しかし、場所によっては年利10％を要求するケースもあります。ディーラーローンは金利優遇サービスなどを期間限定で行っていたりしますし、交渉により金利を抑えることができますが、特別にそのようなことをしないのであれば、金利は高くなります。金利が高い方がディーラーの利益になりますので、高い金利で契約を結ぼうとします。

では、カードローンですが、消費者金融業者のカードローン（キャッシング）に関しては、年利15～18％なので、ディーラーローンよりも金利が高くなります。そのため、マイカーローンの代わりにすることはできません。

しかし、銀行系のカードローンの場合は、例えば住信SBIネット銀行のカードローンならば年利0.99％～7.99％になります。下限金利である年利0.99％にはならないとしても、上限金利の年利7.99％の場合、ディーラーローンより少し高金利、場合によっては低金利となるケースもあります。